💰종합소득세 금융소득 2천만원 초과 시 신청방법

많은 고소득자 또는 중산층 이상 자산가분들이 헷갈려하는 주제죠.
정확한 신고 기준과 방법, 유의사항을 아래에 친절하게 정리해드릴게요.
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📌 2025 종합소득세 신고방법 완벽 가이드

 

 

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💡 금융소득 2천만 원 초과 시 종합소득세 신고는 꼭 해야 하나요?

네, 반드시 해야 합니다.

✅ 왜냐하면?

• 금융소득(이자소득 + 배당소득)이 2천만 원을 초과하면,
  분리과세가 아닌 종합과세 대상이 되기 때문입니다.
• 이 경우, 다른 종합소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 누진세율로 신고·납부해야 합니다.

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🧾 금융소득 종류는?

이자소득	예금이자, CMA이자, 채권 이자 등
배당소득	주식 배당금, 펀드 배당, 리츠 수익 등

 

 

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📌 종합소득세 신고 방법 (금융소득 포함자)

1️⃣ 홈택스 전자신고

1. 홈택스 접속 → 로그인
2. [종합소득세 신고] 메뉴 클릭
3. ‘금융소득 종합과세 대상자’ 자동 분류됨
4. 소득내역 확인 → 신고서 작성 → 제출

💡 대부분의 금융기관에서 국세청에 자료를 전송하므로
금융소득 내역은 자동으로 반영됩니다. 다만 해외금융소득은 직접 입력해야 해요.

 

 

 

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2️⃣ 손택스(모바일) 신고

1. 국세청 손택스 앱 설치
2. 로그인 → 종합소득세 → 금융소득 포함 정기신고 선택
3. 항목 확인 후 제출

 

 

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3️⃣ 세무사에게 맡기기

• 금융소득 외에도 사업소득이나 해외금융자산이 있다면
  전문가의 도움을 받아 절세 전략을 세우는 것이 유리합니다.

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⚠️ 유의사항

• 2천만 원 이하일 경우 : 금융소득은 원천징수(15.4%)로 종결, 종합과세 대상 아님
• 2천만 원 초과시 : 누진세율(6~45%)로 적용 → 세금이 더 늘어날 수도 있음

📌 그래서 전략적인 소득 분산, 가족 명의 분산, 비과세 상품 활용이 중요합니다.

 

 

 

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💰 절세 꿀팁!

• 절세용 금융상품 활용 (ISA, 비과세 해외주식펀드 등)
• 분산 투자로 연간 금융소득 2천만원 이하 유지
• 증여 활용하여 과세 대상 축소 등

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